Qué es el Afore: aportaciones patronales aumentarán hasta 2030

7 de agosto, 2023

Todo trabajador mexicano sueña con llegar su periodo de cesantía y vejez. Y para muchos qué es el Afore sigue siendo una pregunta con un velo de misterio. En sí, nadie en territorio azteca es ajeno al término y menos a su función.

Sin embargo, lo que sí es común para todos es saber que una parte va para nuestro retiro. Es decir, de las deducciones mensuales en la nómina, hay un porcentaje como ahorro para ese periodo de jubilación.

En este artículo de 🚀 Sesame HR descubriremos más sobre qué es el Afore, cuándo nace y cuánto aporta un patrón.

Qué es el Afore

Primero, empecemos con el significado de qué es Afore. Afore significa “Administradoras de Fondos para el Retiro”, y se trata de instituciones financieras. Por ende, la finalidad de estas es administrar las cuentas individuales de los trabajadores mexicanos.

Y sí, estás en lo correcto. Esa deducción que hacen las áreas de gestión de capital humano en la nómina va directa a qué es el Afore.

Por su parte, el Gobierno Federal de México, en su web oficial, las cataloga como sociedades mercantiles con funcionamiento exclusivo.  

Es decir, la función es financiera y administrativa del dinero de todos los mexicanos: su objetivo es la pensión de vejez. De hecho, existen varias Afores en México, en total son diez autorizadas.

Cuándo surgieron las Afores

Las Afores en México son la evolución de los desafíos que enfrentaron el IMSS y el ISSTE. Por ejemplo, fue en la década de 1980 cuando el sistema de pensiones lo administraba el Seguro Social Mexicano.

Tras una década, en los 90, parte de los retos que enfrentó el sistema de pensiones fueron los números rojos. Fue cuando en 1996 se creó un proyecto que transformaría el sistema tradicional por uno más eficiente.

Cabe señalar que, el objetivo fue lograr que el sistema de pensiones funcionara. Con todo esto, en julio de 1997 nace el nuevo esquema de retiros para la vejez en México.

Es así como nacen las Afores en México. Hoy en día son grandes administradoras del dinero de los mexicanos. Ahora bien, las Afores están reguladas. Bajemos un tanto más y sigamos desarrollando este tema.

Quién regula las Afores

Las Afores en México son reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). También, su función principal es controlar el Sistema de Ahorro (SAR) para el retiro.

¿Pero qué hace la Consar para controlar las Afores?

• Establece reglas para que el SAR funcione
• Vigila por el cuidado del dinero de los trabajadores
• Supervisa el régimen de inversión
• Impone multas a las Afores ante incumplimiento de la ley
• Regula el envío de estados de cuenta tres veces al año.

Importancia de las Afores en México

Además, las Afores en México fueron creadas para hacer transparente el sistema de Pensiones. Ahora bien, la importancia de las Afores radica en el resguardo y crecimiento del dinero de las cuentas individuales a su cargo.

¿Pero qué hacen las Afores en México para crecer el dinero? Las Afores tienen sistemas de inversión para generar rendimientos con el dinero. Además de todo eso, tienen la tarea de dar asesoría e información importante en materia de ahorro para el retiro a los beneficiarios.

Cómo funcionan las Afores

El funcionamiento de qué es el Afore no es tan complicado de entender. Veámoslo lo más claro y sencillo. Del salario del trabajador se descuenta un 1.125% que es completado por el patrón y el Gobierno.

Por ende, ese dinero es invertido por las Afores en México bajo el esquema de fondos generacionales. Ahora bien, el objetivo de esos fondos es hacer crecer tu patrimonio para el futuro.

Cómo funcionan las aportaciones patronales al Afore

Ahora bien, en este punto trataremos de aclarar cómo funcionan las aportaciones patronales. Y ya que aclaramos qué es el Afore tenemos una visión más clara de ellas. Ahora bien, una aportación a las Afores en México tiene tres fuentes.

Primero, el empleador; segundo, el empleado, y tercero, el Gobierno Federal.

Qué son las aportaciones patronales

A continuación, descubramos más sobre las aportaciones patronales a las Afores en México. Y estas se definen como la porción de dinero que da la empresa para el fondo de ahorro para el retiro.

De hecho, este es uno de los derechos laborales más importantes en la actualidad para los trabajadores mexicanos. Por ello, las Afores en México reciben y administran ese dinero.

Las leyes y las aportaciones patronales

Todo esto de las Afores en México tiene origen en una base legal que es la Constitución. También, el sistema de retiro, cesantía y vejez está contemplado en las siguientes dos leyes:

• Ley del Instituto Mexicano de Seguros Sociales
• Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro

Así mismo, estas leyes establecen los porcentajes de las aportaciones patronales a las subcuentas de los trabajadores. Es bueno aclarar que la cuota de los trabajadores a las Afores en México es del 6.5% de su salario.

Cuánto aporta el patrón al Afore

Del porcentaje del 6.5% que va a las Afores en México, el patrón aporta la mayor parte. Es decir, el empleador contribuye con 5.15% de esa cuota total.

Ahora bien, ese porcentaje se divide en 2% del salario base de cotización por concepto de retiro. Además del 3.15% por concepto de cesantía en edad avanzada y vejez.

Según publica el Gobierno Federal, el empleador aporta para las Afores en México la cantidad de dinero de forma bimestral.

Cuánto aporta el empleado al Afore

De su salario mensual, el empleado aporta a las Afores en México un 1.125% de su salario. Dicho monto, sumado al del empleador es de 6.275%.

Cuánto aporta el Gobierno Federal

Con todo esto, el Gobierno Federal mexicano no se queda atrás y también contribuye al retiro de los trabajadores. Es decir, el gobierno aporta un 0.225%, lo que hace el total de 6.5%.

Hasta acá, ya hay una idea clara de qué es el Afore y su función. También, ya tenemos claro lo de las aportaciones patronales.

Ahora bien, ¿sabías que a partir de enero de 2023 las aportaciones del patrón aumentarán de forma progresiva?

Cuánto aumentará el aporte del patrón al Afore hasta 2023

Pues queremos mencionarte que la medida arrancó a principios de 2023. Además, es parte de la reforma de la Ley del Seguro Social. Y sí, fue una decisión de gran controversia. Sin embargo, tras la modificación de la Ley del Seguro Social se busca beneficiar a los trabajadores en su retiro.

Ahora, dentro de unos años con las aportaciones patronales en las Afores en México habrá más tranquilidad en la vejez. Lo cierto es que el aumento gradual de las aportaciones patronales inició este año.

Claro está, los aportes se calculan con el salario Base de Cotización de cada trabajador. Y en México existe el salario mínimo y el salario basado en UMA (Unidad de Medida y Actualización). Todos estos aspectos se pueden controlar y gestionar desde un 💻 sistema de nómina.

Aumento progresivo

Pero, ¿sabías que el aumento a pagar por el patrón será gradual? La subida de las aportaciones patronales en las Afores en México comenzó el pasado enero con un 3.15%. Y terminará en el 2030 en 11.875%.

El aumento de las aportaciones patronales por concepto de Cesantía y Vejez ya es una realidad. Los equipos de gestión de personal ya lo saben.

Este incremento de las aportaciones en las Afores en México se aplicará a todos los empresarios, independiente del tamaño o sector de actividad.

Un dato de interés

Hay un dato que queremos resaltar del Inegi. Y es que la pensión de vejez promedio en México es de las más bajas. Hoy por hoy asciende a $5,128 pesos para las mujeres y a $6,602 para los hombres.

Ahora bien, se estima que 2.5 millones de mexicanos de la tercera edad (26%) no tiene ingresos por algún sistema de pensión.

Qué opinan los empresarios sobre el aumento de las aportaciones patronales

José Medina Mora, quien es presidente de la Confederación Patronal de la República Mexicana (Coparmex) se muestra preocupado. Por ello, considera que el Gobierno cada día pone más trámites y burocracia.

Su comentario nace sobre el aumento de las aportaciones patronales a las Afore en México, el aumento de la cantidad de días de vacaciones, entre otros. Ahora bien, importante resaltar que no hay declaraciones de empresarios disponibles.

Tras esto, se corrobora que el derroche económico a las Afores en México será alto. Se cree que casi medio billón de pesos será administrado al año durante la siguiente década.

Por su parte, Gerardo López, abogado y experto en pensiones también opinó del tema. En cuanto al aumento de las aportaciones patronales dijo. “El gasto por empleado al mes es del 31.1%, pero con la medida subirá al 40%”.

Otra voz sobre Afores en México y las aportaciones patronales

Las medidas laborales emitidas por el gobierno de López Obrador dan mucha tela de la cual cortar. Por ello, del lado empresarial se dice que hoy día será más costoso tener a un empleado formal.

Por su parte, el presidente de la Consar, Julio Cesar Cervantes, dice que el incremento de las aportaciones patronales traería beneficios. Por lo que se estima que las Afores en México manejen gran cantidad de dinero al año por este concepto.

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